Новости Банкротство банков - Зеркало.az

Тема в разделе "Новости о банкротстве", создана пользователем Joseph, 21 дек 2013.

  1. Joseph
    Offline

    Joseph Пользователь

    Банкротство банков без ущемления интересов вкладчиков
    Зеркало.az

    [​IMG]
    После мирового финансового кризиса регуляторы банковского рынка “не спускают глаз” с деятельности банков и продолжают очищать данный финансовый сектор от “слабаков”. Но, проводя работы по чистке банковского сектора, регуляторы рынка понимают, что важно не подорвать доверие населения к банковскому сектору. То есть нельзя сеять панику среди населения, так как это может привести к оттоку уже вложенных средств.
    Отметим, что вопрос с “чисткой от слабаков” в банковском секторе в странах Европейского союза оставался весьма щепетильным ввиду отсутствия у Европейского центрального банка (ЕЦБ) действенного контроля над банками в различных странах данной организации. Однако уже в ближайшее время ЕЦБ сможет полностью контролировать деятельность всех банков, по крайней мере, входящих в еврозону.
    Министры стран-членов ЕС достигли договоренности о создании банковского союза, сообщает Associated Press в четверг, 19 декабря. По итогам переговоров, продолжавшихся в Брюсселе почти 12 часов, министры финансов ЕС согласовали последний ключевой пункт соглашения о банковском союзе – Единый механизм разрешения проблем (SRM), который позволит закрывать находящиеся на грани банкротства банки и запускать режим защиты вкладчиков. “Речь идет о революционных изменениях европейской банковской системы, – заявил комиссар ЕС по финансовым рынкам Мишель Барнье (Michel Barnier). – Налогоплательщиков избавят от оплаты спасения банков”.
    В середине октября 2013 года министрам финансов стран ЕС удалось договориться о создании еще одного ключевого элемента банковского союза – Единого механизма надзора (SSM), предназначенного для контроля за деятельностью финансовых организаций. Следить за работой Единого механизма надзора будет Европейский Центробанк, что станет значительным расширением полномочий этой организации. Кроме того, министры финансов Евросоюза договорились о создании единой европейской системы страхования вкладов. Правила банковского союза будут обязательны к исполнению в 17 странах ЕС, входящих в зону евро, еще 11 членов Евросоюза, использующих собственную валюту, могут присоединиться к этой системе по желанию. Подготовка соглашения о банковском союзе была начата после мирового финансового кризиса 2008 года, когда спасение ряда крупных европейских банков пришлось осуществлять за счет налогоплательщиков (lenta.ru).
    Отметим, что сменой руководства Центрального банка Российской Федерации началась работа по оздоровлению банковской системы в данной стране. Разумеется, речь идет в первую очередь о небольших региональных банках, контроль над которыми по ряду причин порой был ослаблен, что, в свою очередь, создало возможность различного рода финансовых махинаций. Проводимая “чистка” уже привела к некоторой панике среди населения в регионах, и последние стали изымать свои вклады из небольших региональных банков.
    Агентство Fitch Ratings отмечает, что небольшие российские банки испытали существенный отток депозитов в ноябре после недавних отзывов лицензий у нескольких банков и последовавшего за этим резонанса в прессе. По мнению агентства, отзывы лицензий не представляют немедленной угрозы для общей ликвидности в банковском секторе, но существует потенциальный риск снижения доверия вкладчиков в краткосрочной перспективе. Согласно данным ЦБ РФ, клиентское фондирование российских банков увеличилось в ноябре на 498 млрд. руб. (1,5%), что свидетельствует о сохраняющемся доверии вкладчиков применительно к сектору в целом. В то же время общее увеличение маскирует заметное перераспределение клиентского фондирования от мелких банков к более крупным. “Наш анализ показывает, что 100 более крупных банков, которые мы мониторим, – а на их долю приходится 82% депозитов сектора, – согласно отчетности получили существенно более высокий приток клиентского фондирования в размере 928 млрд. руб. (повышение на 3,4%). Основная часть притока – 80% – пришлась на долю Сбербанка, банков группы ВТБ, Газпромбанка и ЮниКредит Банка. Некоторые из рейтингуемых агентством банков (например, Русский универсальный банк, Росбанк, Челиндбанк, Банк Русский стандарт, Хоум Кредит энд Финанс Банк и ОТП Банк) в ноябре получили отток депозитов, что отчасти отражает нормальную волатильность от месяца к месяцу. Мы оцениваем ее как управляемую с учетом их запасов ликвидных активов”, – сказано в сообщении агентства. Разница в 430 млрд. руб. между общим ростом депозитов и увеличением у более крупных банков представляет собой существенный отток у небольших финансовых организаций за пределом 100 крупнейших (отток равен приблизительно 7% их суммарного клиентского фондирования на конец октября 2013 г.). “В некоторых случаях это может оказывать существенное давление на ликвидность. Поскольку мы ожидаем продолжения чистки банковского сектора, давление на небольшие банки может ещс усилиться. В то же время мы думаем, что чистка банковского сектора должна иметь позитивное влияние в плане повышения стандартов корпоративного управления и вытеснения нежизнеспособных банков”, – сказано в сообщении (Fineko/abc.az).
    В ноябре 2013 года три банка-лидера по объему средств на счетах физлиц – “Сбербанк”, ВТБ24 и “Альфа-банк” – показали суммарный прирост средств физлиц, совпадающий с приростом средств физлиц всей банковской системы РФ, свидетельствуют данные “Финмаркет”. “Сбербанк” за один месяц увеличил объем средств на счетах физлиц на 2,1% (на 144,1 млрд. руб.), ВТБ24 с учетом влияния присоединения ТКБ – на 3,3% (на 41,5 млрд. руб.), “Альфа-банк” – на 4,4% (на 15 млрд. руб.). По всей банковской системе РФ прирост средств физлиц составил 1,3%, или 198,5 млрд. руб. “Газпромбанк”, “Райффайзенбанк” и “Россельхозбанк”, входящие во вторую тройку банков по объему средств физлиц, нарастили этот показатель на 1,8%, 3,4 и 3,7% соответственно. В то же время ряд крупнейших кредитных организаций, специализирующихся на потребительском кредитовании, в ноябре сократил объем средств физлиц. Так, ХКФ банк потерял 2,5%, “Русский стандарт” – 3,2%, “Восточный экспресс” – 4,5%, “Ренессанс кредит” – 4,5%. Среди банков топ-200 более трети банков показали отрицательный прирост средств на счетах физлиц.
    Напомним, ранее глава “Сбербанка” Герман Греф активно отрицал подозрения других банкиров в том, что госбанк с помощью ЦБ хочет проглотить небольшие частные банки. Греф попросил не считать его кровожадным монстром, сделал это он в ответ на усилившиеся в последние время подозрения в желании усилить монополизм на кредитом рынке. “Не надо из меня делать глубоко замаскированное чудище, которое мечтает кого-то проглотить”, – сказал глава крупнейшего госбанка РФ Герман Греф в интервью Reuters. Нам ни один новый банк не нужен, нам, дай Бог, с этой долей рынка справиться, с этим объемом клиентов. У нас 110 миллионов клиентов, от 25 до 45% доля рынка – куда больше?”
    К концу прошлой недели Центральный банк России отозвал лицензии еще у нескольких финансовых учреждений страны: “Банка проектного финансирования”, “Инвестбанка”, а также “Смоленского Банка”. Общая сумма страховых выплат вкладчикам превысит 50 миллиардов рублей, что в сравнении с аналогичными показателями в начале осени, когда Центробанк стал поддерживать банковский рынок, в два раза меньше. Таким образом, общее количество банков, лишенных лицензий, за срок пребывания на посту главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной уже достигло 25. “Распространяется информация относительно якобы имеющихся проблем российских банков. Мы готовы еще раз заявить, что это ложь. Да, мы отзываем лицензии. Это вынужденная, необходимая часть работы регулятора в любой стране мира. Это способствует укреплению рыночной дисциплины и в целом повышению устойчивости банковского сектора”, – прокомментировала свои действия глава Центробанка. Активы банков, лицензии которых были отозваны в текущем году, составили менее 1 процента активов банковского сектора. Поэтому, по словам Набиуллиной, отзыв лицензий не сказался на стабильности банковской системы. Решения по ликвидации ряда банков приняты для оздоровления рынка, но Центробанк должен действовать “предельно аккуратно, чтобы обеспечить интересы вкладчиков”, заявил президент Владимир Путин на ежегодной пресс-конференции 19 декабря (NEWSru.com).
    В отличие от России, в Азербайджане “черный день” для некоторых банков в свете требований Центрального банка Азербайджана (ЦБА)по доведению совокупного капитала до 50 миллионов манатов к 1 январю 2014 года был отодвинут на год. При этом, конечно, банковский сектор Азербайджана несоразмерим с российским, и если речь пойдет о банкротстве, то счет пойдет не о 26 банках как в России, а максимум о двух-трех банках. Отметим, что поставленные со стороны регулятора банковского рынка новые требования по доведению совокупного капитала до 50 миллионов манатов со стороны многих банков были весьма успешны исполнены.
    В январе-октябре 2013 года капитализация банковского сектора Азербайджана по отношению к аналогичному периоду 2012 года выросла на 34,4%, составив на первое ноября 3,23 млрд. манатов. Как говорится в отчете ЦБА, опубликованном на его сайте, число банков с капиталом, превышающим 10 млн. манатов, составило по итогам отчетного периода 41 банк, тогда как в январе-октябре прошлого года их число составляло 40. Удельный вес этой категории банков в совокупном объеме капитала всех банков страны по итогам отчетного периода составил 99,7%. Банки, у которых капитал сформирован в пределах от 5 млн. манатов до 10 млн. манатов, с начала года отсутствуют, тогда как по итогам октября прошлого года на банковском рынке страны был один банк с таким уровнем капитала. Банков с капиталом от 3,5 млн. манатов до 5 млн. манатов по итогам отчетного периода было два. Удельный вес этой категории банков в совокупном объеме капитала всех банков страны по итогам отчетного периода составил 0,3%.
    Центробанк обязал банки, которые пока не могут выполнить новое капитальное требование, представить свои индивидуальные программы по увеличению капитализации до 15 января 2014 года. Изначально новое требование ЦБА к минимальному размеру совокупного капитала на уровне 50 миллионов манатов должно было вступить в силу первого января 2014 года, однако позже (15 ноября 2013 года) регулятор на год отложил введение этого норматива. Как сказал ранее председатель правления ЦБА Эльман Рустамов, 95 процентов банковского сектора уже выполнило требование по доведению совокупного капитала до 50 млн. манатов, или успеет его выполнить до конца 2013 года. По его словам, Центробанк не намерен административными методами устранять с рынка или создавать трудности для деятельности таких коммерческих банков. “Однако это не означает, что банки могут расслабиться. Им необходимо работать и развиваться”, – сказал Рустамов. На сегодняшний день восемь банков страны имеют капитал свыше 100 млн. манатов. Показатель адекватности капитала банковского сектора Азербайджана составляет 17%, что в разы превышает минимальный установленный в мире уровень, отметил председатель правления ЦБА(“Тренд”).
    Кстати, показателем надежности банковской системы страны может служить стремительный рост банковских вкладов населения. Так, банковские вклады населения в стране на 1 ноября 2013 года составляют 6 млрд. 303,4 млн. манатов, что на 23,3% превышает показатель на начало текущего года, сообщили агентству “Интерфакс-Азербайджан” в Центральном банке (ЦБА). По данным Центробанка, в январе-октябре 2013 года наблюдался рост более высокими темпами вкладов населения в национальной валюте. В частности, их объем за отчетный период увеличился на 30,4% – до 3 млрд. 865,8 млн. манатов или 61,3% всех вкладов. Объем вкладов населения в инвалюте за январь-октябрь 2013 года увеличился на 13,4% – до 2 млрд. 437,6 млн. манатов или 38,7% всех вкладов населения. По данным Центробанка, на 1 ноября 2013 года объем банковских вкладов резидентов составляет 5 млрд. 551,9 млн. манатов, нерезидентов – 751,5 млн. манатов. При этом за 10 месяцев текущего года вклады резидентов увеличились на 22,7%, нерезидентов – на 27,8%. На 1 ноября 2013 года, в целом, объем вкладов и депозитов в банках в Азербайджане составляет 12 млрд. 42,3 млн. манатов, что на 12,5% превышает показатель на начало текущего года.

    Читать дальше...
     
Загрузка...

Поделиться этой страницей