Новости Банкротство физлиц сыграет на - Newsler.ru - Репортеръ online

Тема в разделе "Новости о банкротстве", создана пользователем Joseph, 28 ноя 2012.

  1. Joseph
    Offline

    Joseph Пользователь

    Newsler.ru - Репортеръ online
    Госдума обсуждает законопроект о банкротстве физических лиц. Как считают эксперты, это неминуемо повлечет рост процентных ставок по кредитам
    В середине ноября Госдума РФ приняла в первом чтении Закон о банкротстве физических лиц, разговоры о котором шли последние несколько лет. Основная цель принимаемых поправок - защитить интересы заемщиков, которые не в состоянии погасить кредиты самостоятельно, и банков, сталкивающихся с невыплатой этих кредитов. Чтобы, как говорится, и «волки были сыты, и овцы целы». На сегодняшний день сумма кредитов, которую набрали граждане России, составляет порядка 7 трлн рублей, из них сумма невозвращенных долгов - более 310 млрд рублей. По данным ГУ Центробанка России по Кировской области, ссудная задолженность по кредитам жителей региона на 1 октября 2012 года составила 45 млрд рублей, из них 1 млрд 400 млн рублей займов считаются просроченными.

    Срок на реабилитацию

    Если законопроект будет принят, то любой заемщик, чей долг перед банком превышает 50 тыс. рублей, сможет в судебном порядке объявить себя банкротом. На «долговую реабилитацию» будет отводиться пять лет. Все это время под присмотром суда должник должен попытаться восстановить свою платежеспособность и погасить кредит. Если ему это удается, банкротом его не признают, если нет - запускается стандартная процедура банкротства: имущество оценивают и распродают, а вырученные деньги передают кредитору.

    Правда, в законе есть оговорка, что изъять могут далеко не все. В собственности оставят жилье, при условии, что оно - единственное, необходимую для жизни бытовую технику, а также некоторые предметы, которые нужны для работы. Оставят и средства на жизнь, но не больше 25 тыс. рублей. Исключение составит ипотечное жилье, его заберут в любом случае, иначе не избежать простейших схем мошенничества. Элитную дорогую квартиру могут продать и взамен предоставить менее комфортабельную. Оставшийся долг перед банками простят навсегда. В течение последующих пяти лет «банкрот» не сможет взять кредит.

    Суд, как крайняя мера

    «Любой банк заинтересован в возвращении ресурсов, переданных своему заемщику, а не в отъеме у последнего квартиры, машины и всех остальных сбережений. На данный момент, если у заемщика действительно возникают серьезные проблемы по своим кредитным обязательствам, финансовые учреждения стремятся использовать довольно много механизмов для улаживания этих проблем, из которых суд и последующее признание должника банкротом - лишь крайняя мера, - говорит управляющий ВТБ24 в Кировской области Роман Горинов. - Например, есть программы по реструктуризации кредитов и ипотечная программа, позволяющая заемщику реализовать объект недвижимости, который он «не потянул» по рыночной стоимости».

    По мнению эксперта, пока поправки к Закону о банкротстве физических лиц еще не вступили в силу, преждевременно комментировать, помогут ли они упорядочить взаимоотношения банков и проблемных заемщиков или нет. «Однако можно отметить, что в определенной степени необходимость усовершенствования этой процедуры уже назрела», - добавляет Горинов.

    В условиях законопроекта предполагается, что после того как с долгами банкрота будет покончено, кредитная история должника «очистится». Но не стоит быть наивными - вряд ли к таким клиентам банки будут относиться так же доброжелательно, как раньше.

    Ставки могут вырасти

    По мнению аналитика инвестиционного холдинга «Финам» Антона Сороко, в краткосрочной перспективе после принятия Закона о банкротстве физических лиц на рынке кредитования может увеличиться напряженность в связи с «обкаткой» нового механизма в реальных рыночных условиях, что повлечет за собой краткосрочное повышение процентных ставок по займам. «При оптимальном использовании данного закона в долгосрочной же перспективе ожидается некоторое снижение кредитных ставок за счет соблюдения баланса между интересами кредиторов и заемщиков (снижения кредитных рисков)», - считает эксперт.

    Из опасений, связанных с принятием закона, аналитик отмечает возможность того, что на первых порах недобросовестные заемщики могут воспользоваться некоторыми нюансами в законе ради дополнительной выгоды. Например, перед процедурой банкротства имущество может быть переоформлено на третьих лиц. «Также сомнительной выглядит инициатива склонять потенциального банкрота к смене своего жилья на менее комфортабельное и дешевое. Т.е. площадь жилья не должна превышать норму площади, установленную региональными властями. Для Москвы это 10 кв.м на человека для обычных квартир и 15 кв.м - для коммуналок. Эта поправка может ударить по слою населения, который находится над самыми бедными», - отмечает Антон Сороко.

    Закон не спасет от коллекторов

    Тем временем инициаторы законопроекта и депутаты видят в принятии закона две главные причины. Первая - рост кредитования, а значит, и рост риска невозврата денег. Вторая - на сегодняшний день возможная неплатежеспособность заемщика не регламентирована никак, поэтому, стремясь вернуть свои деньги, банки и коллекторы переходят все дозволенные границы и часто доводят людей до самоубийства.

    Однако, как отмечают сами коллекторские агентства, новый закон вряд ли повлияет на снижение спроса на их услуги. «Насколько мне известно, принятие Закона о банкротстве физических лиц не окажет большого влияния на количество должников. Закон предусматривает значительные ограничительные меры для человека, который признает себя банкротом. Мало кто согласится на это, да и не каждый попадет под предусмотренные условия, - уточняет начальник юридического отдела «Центра ЮСБ-Киров» Игорь Агалаков. - В любом случае сначала будет дана рассрочка платежа. Никто долг просто так не простит, поэтому на спросе на коллекторские услуги, думаю, никаким образом это не скажется».

    На сегодняшний день законопроекту еще предстоит пройти два чтения в нижней палате парламента. Многие депутаты и эксперты считают его «недоработанным» и «вызывающим еще массу вопросов». Будут ли эти вопросы сняты соответствующими поправками, станет известно уже в ближайшее время.



    Читать дальше...
     
Загрузка...

Поделиться этой страницей