Новости Смена экономической модели развития? - Банкир.Ру

Тема в разделе "Новости о банкротстве", создана пользователем Joseph, 17 ноя 2014.

  1. Joseph
    Offline

    Joseph Пользователь

    Смена экономической модели развития?
    Банкир.Ру
    Об экономических реалиях и законодательных инициативах в финансовом секторе.

    12 ноября 2014 года в МИА «Россия сегодня» состоялась XIV Всероссийская конференция участников финансового рынка «Россия сегодня – смена экономической модели развития?». Мероприятие прошло при поддержке агентства RusRating и Ассоциации региональных банков «Россия». Главными темами обсуждения стали состояние российской экономики, влияние международных санкций, социальная ответственность финансового бизнеса, риски российской банковской системы, законодательные инициативы в сфере финансовых услуг.

    Егор Сусин, главный эксперт Центра экономического прогнозирования ОАО «Газпромбанк», отметил, что мы сейчас находимся в ситуации крайней неопределенности и уже пять лет ожидаем роста, который не происходит. Это касается не только России, но и всего мира. Конкуренция за замедляющийся рост мировой экономики растет, и политические проблемы, которые имеют место в настоящее время, в значительной степени представляют собой следствие этой конкурентной борьбы.

    Также эксперт отметил крайне неустойчивый характер роста американской экономики. По словам Сусина, ожидания ее подъема пока остаются ожиданиями. Доходы населения не растут, а для экономики потребления такое развитие событий является очень неблагоприятным.

    Анатолий Аксаков, заместитель председателя комитета Государственной Думы ФС Российской Федерации по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России, рассказал, что накануне в Лондоне прошла встреча специалистов по макроэкономике из развитых и развивающихся стран, и в целом они нарисовали достаточно мрачную картину. По их мнению, мировую экономику ждет если не спад, то низкие темпы роста.

    Однако основная часть доклада Аксакова касалась того, что в ближайшее время, по его мнению, планируется сделать для поддержки российской финансовой системы. По словам эксперта, перед некоторыми банками встал вопрос о том, как они будут наращивать свой кредитный портфель. По сравнению с прошлым годом, в 2013 году кредитование нефинансовых организаций растет в полтора раза быстрее, и отчасти это связано с импортозамещением. Некоторые банки уже достигли предельных показателей достаточности капитала. Ранее, в июле 2014 года, был принят закон, в соответствии с которым кредитные организации могут конвертировать субординированные кредиты в привилегированные акции государства, находящиеся в собственности государства, и данные средства могут учитываться в капитале первого уровня без дисконта. Это способно повысить капитализацию банка. Несколько кредитных организаций уже воспользовались этим. Однако некоторые другие банки, в основном частные, не хотели бы, чтобы государство включалось в контроль за бизнес-процессами, и поэтому к такой возможности они относятся настороженно. Учитывая это, по мнению Аксакова, возможна реализация схемы, применявшейся для Сбербанка. В соответствии с ней, предоставленный во время кризиса Центральным Банком кредит Сбербанку был пролонгирован до 50 лет с правом дальнейшей пролонгации. Эта схема была использована для того, чтобы Сбербанк мог учитывать полученные средства в капитале первого уровня.

    Аксаков считает необходимым повысить сумму возмещения по вкладам до 1 млн. или даже до 1,5 млн. рублей, потому что в последнее время наблюдается очень низкий приток депозитов. Но, по его мнению, сейчас не время вводить изменения в части пополнения фонда страхования вкладов, чтобы не нервировать рынок и вкладчиков. Эксперт напомнил, что в октябре 2008 года, когда было принято решение о повышении суммы возмещения с 400 до 700 тыс. рублей, наблюдался отток вкладов в размере 7%. Но уже месяц спустя, в ноябре, начался приток.

    [​IMG]
    Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru
    По словам Аксакова, следует быстрее запускать схему рефинансирования под залог инвестиционных проектов. Пока процесс введения этой схемы затянулся, в то время как средства по ней очень нужны.

    Также эксперт отметил необходимость применения контрциклического регулирования, смягчения требований к кредитным организациям по оценке рисков и по оценке активов, приостановки реализации Базеля III, отказа от применения требований по нормативу Н25, тем более что та формула, которую предлагает ЦБ, вызывает много вопросов у кредитных организаций. По словам Аксакова, ЦБ должен немного ослабить вожжи, но при этом продолжать беспощадную войну с отмывальщиками – на рынке должны остаться только те, кто реально занимается банковским бизнесом, а не сомнительными операциями.

    Виктор Климов, заместитель председателя комитета Государственной Думы ФС Российской Федерации по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», отметил, что многие проблемы российской экономики связаны не с внешним давлением, санкциями или мировым кризисом, а с внутренней структурой экономики, развитием конкуренции, предпринимательства и т.д. Эксперты сегодня говорят о либерализации регулирования, развитии возможностей рефинансирования, обсуждают расширение ломбардного списка и прочие инструменты. По мнению Климова, современные проблемы российской экономики невозможно решить лишь за счет политики сдерживания.

    В основном доклад Климова был посвящен защите прав заемщиков. По его словам, структура и размеры задолженности физических лиц в России, в том числе просроченной, не могут не вызывать беспокойство. Заемщики, оказавшиеся в сложных экономических условиях без постоянного источника дохода, становятся плохими заемщиками. И это не только экономическая, но и социальная проблема.

    Весной в рамках проекта ОНФ «За права заемщиков» было проведено сопоставление объемов взятых в кредит средств с официальными средними зарплатами и с реальными располагаемыми доходами населения. Сравнение проводилось по субъектам федерации. В лидирующих регионах – в Калмыкии и Бурятии – объем привлеченных кредитов в три раза превышает месячную зарплату и в пять раз – реальный располагаемый месячный доход, причем в пересчете на всех граждан, включая детей и стариков.

    Выступление Климова касалось закона «О потребительском кредите (займе)», который действует с 1 июля 2014 года и уже значительно меняет ситуацию в сфере потребительского кредитования, хотя нельзя сказать, что именно и только он охладил этот сегмент финансовой отрасли. Эксперт осветил два проблемных аспекта этого закона.

    Первый аспект связан с небанковским рынком микрофинансовых организаций (МФО). Закон четко провел линию между легальным и нелегальным рынками кредитования. С 1 июля микрофинансовая деятельность без внесения МФО в реестр запрещена. Однако объявления с предложениями займов у входов в метро, на автобусных остановках и в других местах скопления людей никуда не делись. Это говорит о том, что теневой рынок продолжает благополучно существовать, что представляет собой определенную социальную угрозу.

    Второй аспект связан с тем, что закон принимался в том числе для исключения навязывания заемщикам различных дополнительных условий и услуг, например, страхования, процентов за обслуживание и т.д. Но фактически заемщик по-прежнему не может отказаться от страхования. Если он начинает отказываться, то кредитная организация может не выдать ему кредит. То же самое происходит, если заемщик возражает против передачи его задолженности коллекторам в случае возникновения проблем с выплатами.

    Также эксперт рассказал о других проблемах в области защиты прав заемщиков. В последнее время на фоне экономических сложностей активизировались различные организации, которые предлагают «помощь» попавшим в сложную ситуацию заемщикам. Зачастую они спекулируют трудностями заемщика и предлагают ему «удивительные решения».

    Климов упомянул и два закона, которые сегодня находятся в разной степени готовности: закон о регулировании коллекторской деятельности и закон о банкротстве физических лиц. По мнению эксперта, необходимо законодательное регулирование деятельности коллекторских агентств, поскольку рынок просроченной задолженности растет, и на организации, составляющие этот рынок, поступает множество жалоб. Во-первых, к этой деятельности должны быть предъявлены требования, и сама она должна быть поставлена под надзор. Во-вторых, коллекторским агентствам должны быть предоставлены некоторые возможности, поскольку сегодня этот бизнес часто не имеет даже элементарных возможностей. Например, коллекторские агентства не могут обновлять свои базы контактов, в результате чего часто страдают совершенно непричастные к проблеме люди.

    Что касается банкротства физических лиц, то рынок относится к этой теме достаточно настороженно, и у банковского сообщества есть определенные опасения в отношении этого вопроса, поскольку после принятия новых норм о банкротстве среди заемщиков может возникнуть представление, что кредиты можно не возвращать. Неправильное понимание, конечно, должно быть исключено. Взыскание и банкротство по-прежнему останутся неприятными процедурами, однако процесс решения проблемы с непогашенным кредитом должен стать цивилизованным. Сегодня взыскание задолженности может происходить едва ли не вечно.

    Роман Горюнов, президент НП РТС, напомнил, что с 1 января 2015 года в России вступит в силу новое регулирование в части работы с инвестициями физических лиц – появятся индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). При правильной реализации это событие способно стать революционным. Фактически данная модель являлась локомотивом развития американского финансового рынка в середине ХХ века, когда простые граждане стали сберегать средства с помощью инструментов долгосрочного инвестирования. В России можно будет ежегодно переводить на ИИС до 400 тыс. рублей, для владельцев ИИС предусмотрены значительные налоговые льготы. В целом внедрение этого инструмента способно трансформировать сбережения населения в те самые «длинные» деньги, которых сейчас так нужны экономике.

    Хочется отметить, что едва ли на каждом мероприятии в последнее время спикеры характеризуют сегодняшнюю экономическую ситуацию в России как сложную, пытаются привести несколько «но» и отмечают, что в мире эта ситуация сейчас не является значительно более благоприятной. Все это, конечно, так. И постоянное признание сложности говорит о высокой неопределенности, что тоже, в свою очередь, омрачает картину.

    Москва.


    Читать дальше...
     
Загрузка...

Поделиться этой страницей