Не всегда выходит взять кредит без залога. Хорошо, когда есть обеспечение кредита, которым и рискнуть можно ( бывшая бабушкина дача на 363 километре). А когда обеспечения нет? Банки с большой охотой выдают кредит под залог квартиры, предлагают заманчивые условия и, на первый взгляд, привлекательные ставки по кредиту.
Рассмотрим внимательно кредит под залог квартиры и его особенности: в массах широко распространено заблуждение, что единственное жильё банк отнять не вправе. Действие этого закона распространяется только на деятельность службы судебных приставов в части имущества, подлежащего аресту. На самом деле, квартира, являющаяся залоговым обеспечением кредита, до окончания срока действия кредитного договора заемщику принадлежит только формально, и банк имеет на неё все права при несоблюдении заемщиком условий договора.
Порядок оформления кредита под залог квартиры:
- при оформлении кредитного договора банк требует выписать из квартиры всех проживающих там. Это нормальная практика – без этого кредит банк просто не выдаст. Но кроме этого часто кредитные специалисты банка требуют генеральную доверенность на недвижимость. Вот это уже полная самодеятельность – не соглашайтесь. Ведь, имея на руках генеральную доверенность, банк вправе продать вашу квартиру без вашего ведома и согласия. — при оформлении кредита под залог квартиры часто возникает необходимость заручиться справкой из районного отдела опеки ( если в квартире прописаны несовершеннолетние). Получить такую справку быстро не всегда получается и кредитный менеджер предлагает «решить вопрос» при помощи банка. Не соглашайтесь – за такую услугу придется немало заплатить!
- перед тем, как оформить кредит под залог квартиры, не поленитесь оценить квартиру у независимого эксперта – очень часто банковская оценка стоимости залога оказывается процентов на 30 -40 ниже среднерыночной. Если же кредитный специалист будет настаивать на банковской оценке, которая вас не устраивает, поищите более сговорчивый банк – таким образом, банк старается не только обезопасить свои деньги, но и потенциально неплохо заработать на продаже залоговой квартиры.
- банковский дисконт по стоимости залога редко превышает 50%, обычно это около 30%. То есть если вам под залог квартиры стоимостью 10.000.000 предлагают кредит в размере 3.000.000 – смело разворачивайтесь и идите в другой банк – вы вполне реально можете получить 5.000.000 -7.000.000.
И в качестве общего совета – прежде чем взять кредит под залог квартиры, объективно оцените ваши финансовые возможности. Недвижимость – это не производственное оборудование, продается жильё легко и банк, в случае нарушения вами условий договора и просрочки платежей, вряд ли будет предлагать реструктуризацию долга и навряд ли будет «идти навстречу» и «входить в положение». Кредит под залог единственной квартиры – большой риск. Будьте благоразумны и отдавайте себе отчет в том, что потерять жильё в этом случае можно запросто.