Страховой риск – это внезапное неблагоприятное событие, которое может произойти в будущем, на факт его возникновения и выполняется страхование. Страховой риск имеет определенную случайность наступления, а факт его возникновения связан с какими-либо потерями.
Помочь не попасться на уловки страховщиков и подробно разобраться в понятии страховые риски поможет данная статья. Для примера попробуйте сделать расчет стоимости осаго http://broker-kapital.ru/services/osago цена в Воронеже самая низкая и попробуйте другие фирмы. В ней определены сущность и критерии страхового риска, его признаки и способы расчета.
Понятия страховых рисков и страховых случаев
Первым делом необходимо разобрать, что такое страховой риск и страховой случай. Зачастую их путают, однако они имеют существенные различия. Страховым случаем считается случившееся событие, по факту чего у страховщика возникают обязательства, прописанные в договоре страхования. В свою очередь понятие страхового риска имеет смысл возможности (вероятности) происшествия некоторого события, повлекшего неблагоприятные последствия.
Определение страхового риска
В момент составления и подписания договора между сторонами страховых отношений, риск должен быть определен и формализован. В сущность понятия страховой риск включена некоторая вероятностная величина. Она дает качественную и количественную оценку вероятности возникновения страхового события. Для того, чтобы определить страховой риск количественно, необходимо знать все возможные последствия страхового случая, а также вероятность возникновения этих последствия.
Страховой риск измеряется 2-мя показателями:
• средним предполагаемым значением;
• вероятной изменчивостью результата.
Первый критерий описывает результат, который может произойти в среднем для ситуации. Это значение связывают с каждой конкретной ситуацией и оно является средневзвешенным для всех возможных последствий.
Возможная изменчивость результата определяет возможную степень отклонения от средней величины. Для ее нахождения на практике используют дисперсию и среднеквадратичное отклонение.
Страховой риск измеряется 2-мя показателями:
• средним предполагаемым значением;
• вероятной изменчивостью результата.
Первый критерий описывает результат, который может произойти в среднем для ситуации. Это значение связывают с каждой конкретной ситуацией и оно является средневзвешенным для всех возможных последствий.
Возможная изменчивость результата определяет возможную степень отклонения от средней величины. Для ее нахождения на практике используют дисперсию и среднеквадратичное отклонение.
Критерии страхового риска
В договоре, составляемом между страховщиком и страхователем, должно быть четко и однозначно определено понятие страхового риска. В противном случае страховщик может отказать в выплате, считая риск не страховым. Для того чтобы, страховой риск считался таковым, он в обязательном порядке должен соответствовать критериям, указанным ниже:
• случайность;
• однозначность трактования;
• возможность оценки ущерба;
• возможность.
Одним из важнейших критериев страхового риска является случайность. Намеренные или запланированные события не могут быть застрахованы. При страховании ни страхователь, ни страховщик не должны и не могут знать когда конкретно произойдет страховой случай и какими будут его последствия (ущерб).
Все понятия договора страхования не допускают двусмысленного трактования. Это относится как к объекту страхования, так и к возможному ущербу. Они должны быть однозначно определены и прописаны – неточность формулировок может привести к невыплате со стороны страховой компании или попытке неправомерного получения страховой суммы со стороны страхователя.
Чтобы определить обязательства страховой компании перед страховщиком, необходимо, чтобы полученный в результате страхового случая ущерб можно было оценить. Для этого могут быть использованы математические модели, статистические данные и пр.
Последний критерий может казаться абсурдным, однако также является значимым при составлении договора страхования. Согласно этому критерию страховым риском является реальное происшествие, а не некоторый невозможный фантастический случай. Только для реальных рисков можно определить случайность возникновения и возможный ущерб.
• случайность;
• однозначность трактования;
• возможность оценки ущерба;
• возможность.
Одним из важнейших критериев страхового риска является случайность. Намеренные или запланированные события не могут быть застрахованы. При страховании ни страхователь, ни страховщик не должны и не могут знать когда конкретно произойдет страховой случай и какими будут его последствия (ущерб).
Все понятия договора страхования не допускают двусмысленного трактования. Это относится как к объекту страхования, так и к возможному ущербу. Они должны быть однозначно определены и прописаны – неточность формулировок может привести к невыплате со стороны страховой компании или попытке неправомерного получения страховой суммы со стороны страхователя.
Чтобы определить обязательства страховой компании перед страховщиком, необходимо, чтобы полученный в результате страхового случая ущерб можно было оценить. Для этого могут быть использованы математические модели, статистические данные и пр.
Последний критерий может казаться абсурдным, однако также является значимым при составлении договора страхования. Согласно этому критерию страховым риском является реальное происшествие, а не некоторый невозможный фантастический случай. Только для реальных рисков можно определить случайность возникновения и возможный ущерб.
Признаки страхового риска
Среди признаков страхового риска принято выделять два:
• вероятность наступления;
• случайность наступления.
Первый признак говорит о том, что это событие возможно. Примером страховых рисков могут быть кража (касается имущества), угон (если дело касается транспортного средства), поломка техники и т.д. Факт возникновения страхового случая обязательно должен стать результатом случайных неблагоприятных обстоятельств и не зависеть напрямую или косвенно от воли заинтересованных людей. Следует отметить, что страховой риск обязательно должен обладать обоими признаками — только в этом случае риск может считаться страховым.
• вероятность наступления;
• случайность наступления.
Первый признак говорит о том, что это событие возможно. Примером страховых рисков могут быть кража (касается имущества), угон (если дело касается транспортного средства), поломка техники и т.д. Факт возникновения страхового случая обязательно должен стать результатом случайных неблагоприятных обстоятельств и не зависеть напрямую или косвенно от воли заинтересованных людей. Следует отметить, что страховой риск обязательно должен обладать обоими признаками — только в этом случае риск может считаться страховым.
Классы профессионального риска и страховые тарифы 2017
Социальное страхование – это система защиты работающих и неработающих людей на случай их болезни или утраты дееспособности (полной или частичной) и пр. Социальный страховой риск – это события, которые могут привести к таким обстоятельствам.
Согласно постановлению Правительства РФ все фирмы в зависимости от разновидности своей деятельности делятся на группы. С 2017 вступил в действие новый классификатор, который включает в себя 32 категории. Согласно классу определяется размер выплат на страхование. Это значение варьируется от 0,2 до 8,5% в зависимости от производственного риска, которому подвергаются сотрудники компании. Чем больше риск сотрудников получить травму или заболеть, тем больше взносов на страхование сотрудников должна производить компания.
Согласно постановлению Правительства РФ все фирмы в зависимости от разновидности своей деятельности делятся на группы. С 2017 вступил в действие новый классификатор, который включает в себя 32 категории. Согласно классу определяется размер выплат на страхование. Это значение варьируется от 0,2 до 8,5% в зависимости от производственного риска, которому подвергаются сотрудники компании. Чем больше риск сотрудников получить травму или заболеть, тем больше взносов на страхование сотрудников должна производить компания.