2
2017
Банкротство – единственный законный способ освобождения от долгов
Автор: Писатель
1 октября исполнилось 2 года с момента появления в России института банкротства физических лиц. До 1 октября 2015 года в нашей стране объявить себя банкротом могли лишь компании и предприниматели.
Основной идеей института банкротства является предоставление человеку возможности прекратить платить по своим долгам, если он этого делать не может по объективным причинам. Целью введения законодателем данного института было спасение граждан-должников от непосильного финансового бремени, вызванного стечением сложных жизненных обстоятельств, в результате которых платежи по кредитам или иным денежным обязательствам стали «неподъемными» (увольнение или сокращение с работы, потеря кормильца, утрата трудоспособности, другие причины падения уровня доходов, семейного статуса). Кроме того, появление института банкротства граждан стало настоящим «спасательным кругом» для физических лиц, привлеченных в качестве поручителей к солидарной ответственности вместо или вместе с основным должником-заемщиком по кредиту.
В России только в первой половине 2017 года банкротами, согласно решениям арбитражных судов, стали 13 225 граждан и индивидуальных предпринимателей, это на 79% больше, чем в первом полугодии 2016 года. Они показали на своем личном примере, что банкротство – это реальная возможность «списать» непосильные долги по кредитам. Согласно пресс-релиза, опубликованного 13 сентября 2017 года аналитиками Объединенного Кредитного Бюро, на конец I полугодия 2017 года в число заемщиков – потенциальных банкротов1 попадает порядка 660 тыс. россиян, при этом на долю Ханты-Мансийского автономного округа – Югры приходится 6 775 человек.
Если же говорить о регионах-лидерах в целом по Российской Федерации, то в ТОП-10 входят такие субъекты как: г. Москва, Московская область, г. Санкт-Петербург, Республика Башкортостан, Самарская область, Краснодарский край, Свердловская область, Новосибирская область, Ростовская область, Вологодская область, на долю которых приходится почти 40% банкротств граждан.
В Ханты-Мансийском автономном округе – Югре тоже уже не один десяток людей прошли процедуру банкротства физических лиц от начала и до конца. Если в 4 квартале 2015 года (первый квартал работы института банкротства) в Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры было подано 79 заявлений о банкротстве граждан, то в 4 квартале 2016 года этот показатель вырос на 34% и составил 106 заявлений. В 2017 году также наблюдается тенденция роста числа поданных заявлений на банкротство физических лиц. В 3 квартале 2017 года число поданных заявлений о банкротстве граждан выросло еще на 27% по отношению к 4 кварталу 2016 года и составило 135.
По состоянию на 30 сентября 2017 года в Арбитражный суд ХМАО-Югры подано 637 заявлений о банкротстве, из них: 465 – физическими лицами, 172 – индивидуальными предпринимателями. По городам Югры лидером по числу поданных на банкротство заявлений являются: Нижневартовск, на долю которого приходится 18,3%, на втором месте – Сургут с долей 17,3%, на третьем месте – Ханты-Мансийск с долей почти 10% и замыкает четверку лидеров Нефтеюганск с долей 9,5%.
Югорчане на своем личном примере показали, что банкротство – это реальная возможность «списать» непосильные долги. Так кто же стал у нас первопроходцем и каков его опыт? Каковы самые интересные факты и решения Арбитражного суда Югры по делам о банкротстве граждан?
5 октября 2015 года одной из первых с момента появления возможности в Арбитражный суд ХМАО-Югры с заявлением о своем банкротстве обратилась жительница Нефтеюганска Елена Пеняева, имеющая задолженность по 4 потребительским кредитам в размере 1,2 млн. руб. Из имущества у Пеняевой есть только ¼ доли квартиры, которая является единственным жильем должника и на нее в соответствии с законом не может быть обращено взыскание по долгам. Елена Федоровна имеет на иждивении несовершеннолетнюю дочь, работает монтером кабельного производства, средний доход составляет 38 222 руб. ежемесячно. Уже 16 июня 2016 года суд вынес определение по делу, в соответствии с которым все ее долги списаны, а кредиторы не имеют больше права предъявлять к ней какие-либо финансовые претензии по этим долгам.
Ситуация, когда в собственности должника из имущества есть только единственное жилье (или доля в праве собственности на единственное жилье), или вообще нет ничего, достаточно распространенная, и не является препятствием для обращения в суд с заявлением о своем банкротстве.
По размеру задолженности нет ни минимальных, ни максимальных ограничений, а также возможны различные основания ее возникновения (задолженность по кредитам, займам, коммунальным платежам, арендным платежам, налогам и сборам). Так житель г. Нягань Рафаэль Аскаров обратился в суд с заявлением о своем банкротстве при наличии задолженности в размере 185 млн. руб. При этом житель п. Кирпичный Ханты-Мансийского района Емельянов Н. М. обратился в суд, имея долг в размере 447 тыс. руб. (что составляет менее 500 тыс. руб., и согласно часто встречающемуся ошибочному мнению, не дает гражданину право на обращение в суд с заявлением о своем банкротстве). Емельянов Н. М. сообщил, что не имеет возможности удовлетворить требования кредиторов, потому что в настоящее время не работает и единственным источником дохода является трудовая пенсия по старости в сумме 16 360,06 руб., этой суммы не достаточно для выполнения обязательств по кредитным договорам. Также Емельянов Н. М. указал на отсутствие движимого и недвижимого имущества, а также денежных средств и иного ценного имущества. Определением Арбитражного суда ХМАО-Югры процедура реализации имущества завершена, Емельянов Н. М. освобожден от долгов перед своими кредиторами.
Наличие просроченной более 3-х месяцев задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями является наиболее распространенным поводом подачи заявления о банкротстве, однако встречаются ситуации, в которых долги образовались не только по кредитам и займам/микрозаймам. Так житель пос. Сингапай Нефтеюганского района Баженов С. Н. указал на наличие у него задолженности перед Пенсионным фондом Российской Федерации – 67 338 руб.; перед бюджетом (транспортный налог) – 1 824 руб.; перед банком — 401 929 руб.; по договору займа – 134 000 руб.; по возмещению вреда – 21 849 руб.; по банковской карте – 60 000 рублей; по кредиту – 34 527 рублей. У жительницы г. Радужный Беловой Я. К. среди кредиторов на сумму долгов 9,2 млн. руб. есть не только банки, но и управляющая компания, теплоснабжающая компания, а также физические лица.
Есть в производстве Арбитражного суда ХМАО-Югры дела, в которых банкротятся сразу семейные пары, как например дело, в котором с заявлением о своем банкротстве обратилась пара из г. Белоярский Безиров Х. Ш. и Иванова Л. И. В отношении должников возбуждены исполнительные производства, общая сумма взысканий по которым с обоих составляет 3,3 млн. руб. Из материалов дела следует, что должники прекратили расчеты с кредиторами по причине тяжелого материального положения.
Важно понимать и помнить, что инициатором процедуры банкротства может быть не только сам должник, но и его кредиторы или налоговый орган.
И в заключении, хотелось бы сказать, что не стоит пугаться процедуры банкротства – напротив, бездействие в данной ситуации представляется куда хуже, поскольку оно может быть расценено как злонамеренное уклонение от погашения долгов, и в этом случае кредиторы могут взять инициативу в свои руки и создать даже добросовестному заемщику проблемы «на ровном месте».
Как арбитражный управляющий, с более чем 10 летним опытом работы, хочу обратить Ваше внимание – если нет возможности платить по долгам, то для должника нет и альтернативы банкротству. На сегодняшний день банкротство – единственный законный способ освобождения от долгов и возможность начать новую экономическую жизнь с «чистого листа».
