Некоторые заемщики нередко сталкиваются с проблемами при выплате кредита. Причин может быть множество: болезнь, сокращение заработной платы, увольнение с работы. Есть банки, которые идут навстречу своим клиентам, давая возможность отсрочки платежа или погашения нескольких ежемесячных платежей страховкой. Но это бывает не всегда. В большинстве случаев заемщикам приходится просить о рефинансировании, причем не свой банк, а сторонний, где более лучшие условия.
Особенности рефинансирования
Простыми словами — это оформление нового кредита для погашения уже имеющейся задолженности. Есть разные программы рефинансирования, однако все они преследуют одинаковые цели:
-
объединение нескольких кредитов в один. Это очень удобно, так как не нужно запоминать даты платежей. После рефинансирования долг выплачивается общим платежом;
-
понижение ставки по процентам, что соответственно снижает сумму ежемесячных выплат и общей переплаты;
-
закрытие страховки. Если во время оформления прошлого займа вам была подключенатраховка, за которую вы платите проценты, то после закрытия долга вы можете расторгнуть договор со страховой компанией.
Рефинансирование стоит делать для того, чтобы уменьшить свою долговую нагрузку и в итоге платить меньше.
Какие виды займов поддаются рефинансированию
Если раньше рефинансировать можно было только те кредиты, которые были взяты в банках, сейчас также покрываются задолженности в микрофинансовых организациях. Чаще всего рефинансируются:
-
потребительские кредиты;
-
ипотека;
-
товарные займы;
-
автокредиты;
-
кредитные карты.
Программа рефинансирования подбирается по виду предыдущего кредита. Например, условия для переоформления ипотеки и потребительского кредита — будут разными. В некоторых случаях банк даже может одобрить некоторую дополнительную сумму на личные нужды.
Перед оформлением рефинансирования подсчитайте, выгодно оно вам или нет. Если его стоимость выше, чем экономия — смысла в данной услуге нет. Также не стоит перекредитовываться на последних сроках выплаты займа. Проценты по нему вы уже выплатили и гасите только основной долг. Если же вы возьмете рефинансирование, вам снова придется гасить проценты, что только приведет к большей переплате.
Также рассмотрите возможность досрочного частичного или полного погашения без штрафов и комиссий. Некоторые банки позволяют досрочно погасить кредит уже с первого дня пользования займом.