Май
15
2024

Когда можно подать на банкротство, способы банкротства физических лиц

Автор: Писатель Комментарии

По законодательству РФ (Федеральный закон No 127-ФЗ), невозможность индивида выполнять свои денежные обязательства перед кредиторами или вносить необходимые платежи признается арбитражным судом как банкротство.

Закон регламентирует критерии для инициирования процесса банкротства по собственной инициативе или по требованию кредиторов.

Обязанности гражданина

Гражданин должен подать официальное уведомление о своей финансовой несостоятельности в случае, когда:

Сумма его долгов достигает минимум 500 тысяч рублей.
Он не имеет возможности погасить свои обязательства перед кредиторами в полном объеме.

Права должника

Должник имеет право объявить о своем банкротстве, когда:

Он осознает невозможность своевременного погашения долгов.
Задолженность просрочена на сумму, превышающую 10% от общей суммы долга.
Если задолженность длится свыше 30 дней.
Когда стоимость имущества не покрывает сумму задолженности.

Банкротство может быть инициировано самим должником, кредиторами, а также уполномоченным органом. Суд принимает заявление к рассмотрению, если платежи не осуществляются в течение 90 дней.

Возможность банкротства через МФЦ

Должник может обратиться в МФЦ для признания себя банкротом при условиях:

Долг в пределах 50 тыс. — 500 тыс. руб.
Отсутствие текущих исполнительных действий.
Закрытие предыдущих из-за невозможности взыскания.

При подаче на банкротство через МФЦ, гражданин обязуется сообщать правдивые сведения, избегать незаконных действий. Несоблюдение этих условий может привести к негативным последствиям со стороны суда.

Когда можно подать на банкротство?

Для обращения в суд не требуется наличие просрочки по кредитам. Важно осознание невозможности расплатиться с долгами в будущем и наличие признаков финансовой несостоятельности.

Физическое лицо сталкивается с проблемой невозможности оплаты своих долгов, когда:

Задолженность превышает 10% от общей суммы обязательств.
Собственных средств не хватает для погашения всех задолженностей.
Просрочка платежей продолжается свыше месяца.

Чтобы минимизировать последствия, рекомендуется не дожидаться действий со стороны кредиторов и первым обратиться в суд. Это даст возможность самостоятельно выбрать финансового управляющего и в сотрудничестве с опытным юристом разработать защитную стратегию на банкротство физ лиц.

Способы банкротства физических лиц

С 1 сентября 2020 г. граждане, задолжавшие свыше 500 тыс. руб., могут обращаться за банкротством через МФЦ. Процесс упрощен и не требует оплаты, решение выносится за полгода.

Недостатки альтернативного банкротства:

Повторное обращение за статусом банкрота возможно спустя 10 лет после процедуры, в отличие от пятилетнего интервала при судебном разбирательстве.
В процессе могут вмешаться кредиторы, добиваясь перевода процесса под юрисдикцию суда.
Процедура предполагает наличие верхнего порога задолженности.
Для начала процедуры банкротства в МФЦ, у заявителя не должно быть активов, подлежащих взысканию (кроме случаев, предусмотренных ст. 446 ГПК РФ), а также текущих исполнительных дел.

Из-за этих условий, многие предпочитают обращаться в арбитраж с юридической поддержкой.

Специалист МФЦ проверяет поданные документы в течение 3 дней и, при отсутствии ошибок, регистрирует процедуру в Едином федеральном реестре о банкротствах. В случае обнаружения недочетов, документы возвращаются заявителю с разъяснениями, и повторная подача возможна не ранее чем через месяц.

Юридическая поддержка критична при оформлении документов для банкротства. Недостоверные сведения о долгах могут привести к отказу в списании.

Банкротство гражданина с ипотекой

Статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание в связи с задолженностями.

В отношении ипотечного жилья могут быть два разных сценария:

Если должник инициирует процедуру банкротства, при этом отсутствуют просроченные платежи по ипотечному кредиту, а залоговая квартира является единственным жильем для него и членов его семьи, то кредиторам будет значительно сложнее обратить взыскание на эту недвижимость. Именно поэтому многие должники прибегают к помощи юристов, стремясь сохранить свое единственное жилье.

Если у гражданина образовалась задолженность по ипотечному кредиту, независимо от того, является ли эта квартира единственным местом проживания для него и его семьи, ее можно выставить на торги для погашения долгов перед банком.

Необходимо учитывать позицию российского законодательства, согласно которой обращение взыскания на ипотечную недвижимость невозможно в следующих случаях:

Просрочка по платежам не превышает трех месяцев;
Остаток непогашенной задолженности по ипотеке составляет менее 5% от первоначального размера кредита.

Если ипотечную квартиру можно реализовать, она включается в конкурсную массу, и финансовый управляющий организует ее продажу на торгах по рыночной стоимости. Преимущество такой реализации заключается в том, что если вырученных средств недостаточно для полного погашения долга, оставшаяся часть задолженности списывается.

Взыскание через службу судебных приставов является более длительным процессом и не освобождает от долгов в случае частичного удовлетворения требований кредиторов, даже после реализации имущества.

Однако даже если квартира подлежит реализации, ее продажа на торгах не является обязательной. В рамках процедуры банкротства может быть введена реструктуризация задолженности, которая длится не более трех лет. В этом случае должник вносит платежи по графику, утвержденному арбитражным судом, а имущество не реализуется.

При банкротстве гражданин может ходатайствовать перед судом об отсрочке реализации ипотечной недвижимости. Тем не менее, если заявление о несостоятельности должника было подано банком, и имеется просрочка по кредиту, то квартира будет продана на торгах (за исключением случаев, когда применяются условия, установленные Верховным Судом Российской Федерации, например, остаток долга составляет менее 5% от размера кредита).

Банкротство гражданина, владеющего автомобилем

Если автомобиль был приобретен в кредит, то он считается залоговым имуществом, поэтому при введении процедуры реализации имущества он будет включен в конкурсную массу и выставлен на торги. Это правило действует даже в случае, если автомобиль был поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия, что является преимуществом для должника.

Гражданин сможет сохранить автомобиль при банкротстве, если докажет, что он:

Является единственным транспортным средством, необходимым для должника и его семьи, например, для поездок на работу при проживании в местности, где отсутствует общественный транспорт;
Необходим в интересах ребенка, например, для перевозки его на медицинское обслуживание, если медицинское учреждение находится на значительном расстоянии от места жительства, и добраться туда на общественном транспорте невозможно;
Необходим должнику или члену его семьи в связи с инвалидностью (суд также может принять во внимание другие проблемы со здоровьем должника, но такие случаи, скорее, будут исключением из правил).

Автомобиль не будет реализован на торгах, если он был серьезно поврежден в результате аварии или пожара, то есть стал неликвидным. Для этого его стоимость должна быть менее 10 000 рублей.

Гражданин сможет сохранить залоговый автомобиль при введении процедуры реструктуризации задолженности. Для этого ему необходимо будет своевременно вносить платежи согласно графику, утвержденному арбитражным судом.

Еще один способ урегулировать процедуру банкротства без реализации имущества должника – заключить с кредитором мировое соглашение. Оно прекращает производство по делу путем достижения сторонами взаимных уступок.