4
2025
Банки предлагают ужесточить правила для банкротов: до 10 лет без новых кредитов
Автор: Писатель
Финансовые организации России выступают за ужесточение условий кредитования для граждан, прошедших процедуру банкротства. Ассоциация российских банков (АРБ) направила письмо в Госдуму, в котором предлагает увеличить срок запрета на получение новых займов для банкротов с нынешних пяти до десяти лет.
Зачем нужны ужесточения?
По данным АРБ, в последнее время участились случаи, когда должники оформляют кредиты, изначально не планируя их возвращать, а затем объявляют себя несостоятельными. Банки считают, что некоторые граждане используют процедуру банкротства как способ избежать погашения долгов, прикрываясь статусом несостоятельности.
Кроме того, АРБ предлагает не освобождать от долгов тех банкротов, которые не работают и не пытаются улучшить свое финансовое положение, а также тех, кто взял заведомо неподъемные кредиты. Ассоциация также хочет, чтобы списание задолженности не происходило автоматически, если клиент не может привести объективных причин потери денег. Такие случаи, по мнению банков, должны дополнительно рассматриваться финансовыми организациями. Исключениями могут быть, например, кража средств или угон автомобиля.
Банковская ассоциация также предлагает контролировать финансовые операции и положение не только должника, но и его супруга.
Проблема фиктивного банкротства
В письме АРБ говорится о росте числа недобросовестных участников в сфере банкротства. Среди них – юристы, обещающие списание долгов без законных оснований, а также граждане, желающие аннулировать задолженность, не расставаясь при этом со своим имуществом (например, единственным жильем, которое по закону остается у должника). Доказать, что человек изначально не собирался расплачиваться по долгам, крайне сложно.
Хотя за фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб для банка (от 2,25 млн рублей), предусмотрена уголовная ответственность (штраф от 100 тыс. рублей до лишения свободы на срок до шести лет), такие дела редко доходят до суда.
Руководитель юридического отдела АРБ Лариса Митяшова отмечает, что банки сообщают о кратном увеличении случаев недобросовестного банкротства. Часто у таких должников есть деньги на жизнь и оплату процедуры банкротства, что может указывать на сокрытие реальных источников дохода.
Банк «ДОМ.РФ» поддерживает инициативу, отмечая рост числа попыток махинаций с несостоятельностью, которым активно содействуют псевдоюридические компании. По мнению Кирилла Малиновского из Банка «ДОМ.РФ», неправомерная практика с ложным банкротством не только наносит ущерб отдельным банкам, но и нарушает баланс интересов между кредиторами и гражданами, создавая риски для всей банковской системы.
Социальный аспект и риски для добросовестных заемщиков
Однако предлагаемые АРБ ужесточения идут вразрез с государственной политикой по упрощению процедуры банкротства, которая рассматривается как важный социальный инструмент, помогающий людям начать финансовую жизнь с чистого листа после сложной ситуации.
Пока объемы списаний по банкротствам остаются незначительными для всей финансовой системы России. Например, по внесудебной процедуре было списано 7 млрд рублей, при общем кредитном портфеле граждан в 37 трлн рублей. Это означает, что угрозы финансовой стабильности пока нет.
Андрей Бархота, кандидат экономических наук, считает, что банки, предлагая запрет на новые займы для банкротов на 10 лет, пытаются минимизировать собственные риски. Однако у них есть и другие инструменты, такие как создание резервов на возможные потери. Эксперт указывает, что в условиях рекордных прибылей банковского сектора экономить на резервах неуместно.
Важно, что предложенные меры могут затронуть и добросовестных заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств отмечает, что 10 лет – это существенный срок, и лишать человека доступа к банковским продуктам на такой длительный период нецелесообразно. Инициатива может слишком болезненно отразиться на тех, кто действительно не смог выплачивать кредиты, и «задушить» важный социальный механизм.
Вместо ужесточения правил для всех банкротов, Кирилл Малиновский из Банка «ДОМ.РФ» предлагает усилить контроль над компаниями, которые активно предлагают гражданам «легкую и быструю» процедуру банкротства и гарантированное списание всех долгов.
