14
2025
В чем разница между ставкой и доходностью вклада
Автор: Писатель
В чем разница между ставкой и доходностью вклада
Когда мы выбираем депозиты в банках, нам часто бросается в глаза цифра — ставка по вкладу. Кажется, что это и есть будущий доход. Но на практике многие удивляются, получив меньше, чем ожидали.
Все дело в том, что есть два понятия — ставка и доходность. Они тесно связаны, но означают разные вещи. Давайте разберемся, в чем разница между ними и как правильно рассчитать выгоду от размещения средств.
Что такое ставка по вкладу
Ставка — это показатель, по которому банк начисляет вознаграждение на размещенную сумму за определенный период, чаще всего за год. Например, если ставка составляет 17% годовых, это означает, что за 12 месяцев на сумму вклада начислят 17% от его размера.
Пример: вы положили на счет 100 000 рублей под 17% годовых. Через год получите 117 000 рублей — 100 000 основного тела вклада + 17 000 дохода.
Важно: ставка — это заявленное условие, а не всегда точный показатель итогового заработка. Конечная сумма зависит от способа выплаты дохода, срока хранения средств и частоты начислений.
Что такое доходность и как она отличается от ставки
Доходность показывает, сколько вы реально заработали на вкладе. Это конечный результат, который вы видите на своем счете. И тут часто бывают отличия от заявленной ставки.
Пример: если банк выплачивает доход ежемесячно на отдельный счет, а вы не переводите его обратно на вклад, то фактическая прибыль будет меньше, чем при капитализации. В этом случае начисления прибавляются к телу вклада, и последующие выплаты идут на увеличенную сумму.
Итог: ставка — это обещание, а доходность — реальность. И именно второй показатель стоит учитывать при сравнении предложений.
Что влияет на реальную доходность
Если банк предлагает прибавлять начисления ко вкладу, итоговая сумма будет больше. Это значит, что вы получаете доход не только на первоначальный вклад, но и на уже начисленные средства.
Пример: при ставке 17% годовых без капитализации вы получите ровно 17 000 рублей за год со 100 000. А с ежемесячным начислением и капитализацией — около 18 530 рублей.
Если вы размещаете средства на короткий срок, например на три месяца, итоговая прибыль будет меньше, даже если ставка — 17%. Это связано с тем, что расчет идет пропорционально времени.
Начисления могут переводиться в конце срока, ежемесячно или ежеквартально. Если вы сразу снимаете их, а не оставляете на счете, реальный доход снижается.
Как выбрать выгодное предложение
Не стоит ориентироваться только на крупную цифру. Лучше сравнивайте вклады по итоговой доходности. Обращайте внимание на:
-
капитализацию;
-
возможность частичного снятия или пополнения;
-
штрафы при досрочном расторжении.
Совет: используйте онлайн-калькуляторы. На сайтах банков и финансовых сервисов легко рассчитать, сколько вы действительно получите с учетом всех условий.
Выбирая депозиты в банках, важно понимать разницу между ставкой и доходностью. Первая — это условие договора, а вторая — результат, на который можно реально рассчитывать.
Чтобы вложения работали на вас, обращайте внимание на детали: как часто начисляют прибыль, можно ли капитализировать, и на каких условиях вы можете забрать деньги. Так вы получите максимум выгоды без лишних рисков.
