Авг
18
2025

Как оформить банкротство физического лица по кредитам: пошаговое руководство

Автор: Писатель Комментарии

Банкротство физического лица по кредитам — это законная процедура признания гражданина неспособным выполнять свои финансовые обязательства. Она регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и позволяет списать или реструктурировать долги, если их погашение невозможно.

Многие люди задумываются, как оформить банкротство физического лица по кредитам, когда долговая нагрузка становится неподъёмной и нет возможности рассчитаться с банками или МФО. В отличие от частичных выплат или переговоров с кредиторами, этот процесс даёт официальную защиту от коллекторов и судебных исков, но требует времени и строгого соблюдения правил.

Когда банкротство возможно

По закону, процедура применяется не ко всем случаям. Существует несколько условий, при которых можно обратиться за признанием себя банкротом.

Во-первых, сумма долгов должна превышать 500 000 рублей. Это базовый критерий, но даже если задолженность меньше, заявление можно подать добровольно — например, чтобы остановить рост штрафов и процентов.

Во-вторых, просрочка по платежам должна составлять не менее 90 дней. Это значит, что если вы только начали задерживать выплаты, суд вряд ли примет заявление.

Наконец, нужно доказать, что ваш доход и имущество не позволяют закрыть долги даже частично. Если суд посчитает, что вы способны погасить обязательства в разумный срок, в банкротстве могут отказать.

Судебный и внесудебный порядок

В России существует два пути оформления банкротства: через суд или через МФЦ.

Судебная процедура применяется при долгах от 500 000 рублей и выше. Она сложнее и дороже, но позволяет списать сразу все долги, независимо от их суммы и количества кредиторов.

Внесудебное банкротство появилось в 2020 году. Оно проходит через многофункциональные центры и подходит тем, у кого долгов от 50 000 до 500 000 рублей, нет официального дохода и имущества, которое можно взыскать. Этот вариант бесплатный и занимает около полугода.

Как проходит судебное банкротство

Первый этап — сбор документов.

Понадобятся паспорт, ИНН, СНИЛС, сведения о доходах и имуществе, список всех кредиторов, копии договоров и справки о задолженности. Чем полнее пакет, тем меньше вероятность затяжек.

Далее подается заявление в арбитражный суд. Сделать это можно лично или через представителя. В заявлении важно подробно описать свою финансовую ситуацию, указать все долги и источники дохода.

После принятия заявления суд назначает финансового управляющего. Этот специалист будет вести процедуру: контролировать имущество, проводить торги и распределять средства между кредиторами.

Следующий шаг — продажа имущества. Все, что не защищено законом (например, единственное жилье, личные вещи, некоторые виды имущества), выставляется на торги. Вырученные деньги направляются на погашение долгов.

Завершающий этап — списание оставшейся задолженности. После этого вы официально освобождаетесь от долговых обязательств.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Этот вариант проще и дешевле. Но он возможен только при определенных условиях:

долг от 50 000 до 500 000 рублей;
отсутствие имущества для взыскания;
отсутствие дохода, с которого можно удерживать платежи.

Процедура длится шесть месяцев. Если за это время кредиторы не найдут оснований для оспаривания, долги списываются автоматически. Однако если выявляются скрытые доходы или имущество, дело передадут в суд.

Плюсы и минусы банкротства

Главное преимущество банкротства — возможность избавиться от долгов, включая кредиты и займы. Это шанс начать финансовую жизнь с нуля, без звонков коллекторов и судебных исков.

Однако есть и обратная сторона. После банкротства три года нельзя занимать руководящие должности в юрлицах. Пять лет придется сообщать о факте банкротства при оформлении кредитов. Кроме того, придется расстаться с имуществом, которое не защищено законом, а кредитная история будет серьезно испорчена.

Стоит ли идти на банкротство

Банкротство — не «волшебная кнопка» для списания долгов. Это сложный юридический процесс, который требует времени, расходов на госпошлины и услуги специалистов.

Перед тем как принять решение, стоит рассмотреть альтернативы: реструктуризацию долга, кредитные каникулы, рефинансирование. Если они не подходят или ситуация критическая — банкротство может стать единственным выходом.

Главное

Оформление банкротства физического лица по кредитам — серьезный шаг, который требует честного подхода и готовности к последствиям. При грамотной подготовке и юридическом сопровождении процедура действительно позволяет освободиться от долгов и начать с чистого листа.