Обязательство поручителя отвечать перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства (статья 361 ГК РФ) возникает с момента заключения договора поручительства (п. 6 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63).
В соответствии с п. 2 ст. 213.11 ЗоБ с даты введения процедуры реструктуризации срок исполнения денежных обязательств считается наступившим и требования по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в деле о банкротстве.
Такие же последствия наступают, если должник признан банкротом, реструктуризация не вводилась и первой процедурой стала реализация имущества.
В пункте 20 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58 разъяснено, что требования залогодержателя к залогодателю, не являющемуся должником по основному обязательству, подлежат предъявлению в деле о банкротстве залогодателя.
Разъяснения даны применительно к банкротству юридических лиц, но подлежат применению и к делам о банкротстве граждан, т.к. соответствующие нормы главы о банкротстве граждан воспроизводят нормы о банкротстве юр.лиц, кроме того в силу п. 1 ст. 213.1 отношения, не урегулированные главой о банкротстве граждан, регулируются общими положениями Закона о банкротстве, главами о наблюдении и конкурсном производстве.
Требование к поручителю может быть установлено в деле о банкротстве лишь при условии, что должником по обеспеченному поручительством обязательству допущено нарушение указанного обязательства (пункт 1 статьи 363 ГК РФ) - (п. 48 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42).
Вместе с тем согласно ст. 813 ГК РФ при ухудшении условий обеспечения заимодавец вправе потребовать досрочного возврата займа и уплаты процентов.
Введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа (п. 46 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42).
Таким образом, требования к поручителю и/или залогодателю подлежат предъявлению в деле о его банкротстве, но могут быть включены в реестр, если основной должник в просрочке, в том числе кредитор в целях установления его требований к поручителю/залогодателю должен предъявить заемщику требование к досрочному исполнению.
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве).
Если кредитор по требованию, обеспеченному залогом единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилого помещения, не предъявил это требование должнику в рамках дела о банкротстве такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе посредством обращения взыскания на данное имущество вне рамок дела о банкротстве.
В этом случае жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу в силу пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, право залога на него прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств (пункт 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, статья 352 ГК РФ) (пункт 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48).
Так что если судом в деле о банкротстве вынесение определение об освобождении банкрота от требований, то этот должник-поручитель считается освобожденным от непредъявленного денежного требования по поручительству, а залог прекращенным.
