Продажа долгов банками может быть вскоре признана незаконной

Тема в разделе "Полезное", создана пользователем Editor, 31 июл 2015.

Статус темы:
Закрыта.
  1. Editor
    Offline

    Editor VIP VIP honored

    Продажа долгов банками станет незаконной?



    В силу того, что история массовой выдачи кредитов в России и на остальном пространстве бывшего СССР, довольно небольшая, она пока «дикая». В том смысле, что далека от цивилизации.



    Почему они продают наши долги?

    То есть законы по теме кое-какие есть, но в основном они целенаправленно «бьют» по слабому звену в долговых битвах. Слабые здесь — заемщики, физические лица, у которых оборвалась возможность делать ежемесячные платежи. Увы, и законы и судебная практика против них.

    Поэтому ответ на вопрос: «Имеет ли право банк продавать долги третьим лицам? - положительный. Банк все может, а заемщик может страдать.

    Практически во всех кредитных договорах банки указывают, что в силу обстоятельств они могут передать долги заемщика третьим лицам. То есть факт того, что вы должны уже не банку, а коллекторам — по закону может иметь место.

    Дело в том, что банку выгодно уступить значительную часть небольших кредитных долгов стоимостью от 30 до 150 тысяч рублей, - поскольку это не существенные финансовые дыры. При этом можно значительно потерять на судебных издержках и на перераспределении ресурса работников, вынужденных отвлекаться на возмещение большого числа мелких долгов, внутри банка.



    Варианты переуступки долга

    В России актуальны два вида передачи кредитного долга третьим лицам. Первый вариант — передача долгов по агентскому договору.

    В этом случае долг, как и прежде, остается за кредитно-финансовым учреждением. А третьи лица заняты только его, мягко говоря, выбиванием.

    Второй вариант передачи кредитных долгов третьим лицам — переуступка долга по договору цессии. Цессия в данном случае — это переуступка права требования. Долг уходит коллекторским агентствам в собственность. Агентства заняты, как известно, исключительно взысканием того, чего не смог взыскать у заемщика банк.



    Втайне долги списываются

    Перед тем, как уступить свои долги, банки анализируют долговую корзину заемщиков-физических лиц и выделяют несколько групп должников. Самая проблемная - это группа бесперспективных долгов, взыскать которые нет никакой возможности.

    Эта группа долгов продается коллекторам по скидкам: от 25 до 50 процентов дисконта. Есть группа близкая к бесперспективной — та, где просроченные платежи составляют более 90 суток.

    Известно, что банки продают долги либо по корзинам, либо комплексно, устраивая при этом аукционы на продажу долгов. Чтобы финансовые потери были не столь ощутимы.

    Должника могут не ставить в известность, что долг переуступили кому-то третьему.

    Чаще всего заемщики узнают об этом уже от агентств по взысканию долгов. Новые «владельцы долга» действуют быстро и четко. Сразу после начисления по просроченному кредиту очередных штрафов и пеней, - обращаются за взысканием к должнику.

    Бывает и так, что право требования остается не востребованным. И банк в этом случае может списать долг, покрыть его за счет средств из ресурсного фонда. Стоит только помнить, что списание произошло лишь по внутрибанковской отчетности, каковая остается тайной для заемщика, поэтому долг заемщика перед банком как бы остается.





    Насколько законна передача долга третьим лицам?

    Мы относимся к тем людям, которые говорят, что это не законно. Поскольку в законе «О банках и банковской деятельности» есть статья «Банковская тайна», где указывается, что банк «обязан гарантировать» неразглашение информации о вкладах и любых других операциях заемщиков и корреспондентов.

    То есть, цессия, иные варианты уступки права требования долга небанковским учреждениям, - невозможны. Либо их надо лицензировать.

    Однако, как мы уже упомянули в начале статьи, законы и судебная практика отстают от реальности.

    Что бы быть в курсе реального положение дел по актуальным вопросам, можно воспользоваться правовыми материалами на сайте шерлокюристы.рф- http://www.cherlock.ru/pravovye-materialy/stati

    Верховный суд меняет звенья «пищевой цепочки»



    Однако в последнее время риски коллекторов серьезно возросли. Дело в том, что Верховный суд на днях издал постановление о том, что продажа долга без согласия заемщиков — незаконна. Более того, один из должников уже выиграл в Долгопрудненском городском суде (Московская область) у банка, подав иск на незаконность продажи долга третьим лицам. Стало очевидно, что в ближайшее время общий курс государства может измениться. Суд встанет на защиту самого слабого звена в этой «пищевой цепочке» — простого заемщика.

    Для агентств по выбиванию долгов это очень плохие новости. Ведь именно сейчас по оценкам коллекторских компаний, рынок переуступки обязательств вплотную подошел к 100 миллиардам рублей. Ужас в том, что порядка 25 процентов заемщиков не давали согласия на то, что их долгами будут заниматься кто-то иной, кроме банка. У них об этом и не спрашивали.

    Конечно, можно сказать, что это не удушающие потери, даже если все пойдут судиться с коллекторами. Беда в том, что сами суды меняют позицию и переходят на сторону должников.

    Поэтому представители агентств просят банки включить в договор переуступки обязательств пункт о том, что если по конкретному долгу состоится суд и он решит что переуступка была незаконной, то банк отчисляет агентству средства, затраченные на выбивание конкретного долга. В противном случае — договор цессии не состоится.

    Что же до банков, то сегодня, по словам экспертов, многие из них решают, стоит ли вообще передавать проблемные долги коллекторам. Много дурной славы и мало дохода.

    Тем более, что проблема долгов не является для банков определяющей, поскольку процент невозвратных кредитов уже включен в кредитную ставку. То есть банк на коне в любом случае. И если уж долги по кредитам возрастут — банки тут же поднимут кредитные ставки.
     
Загрузка...
Похожие темы
  1. blogger
    Ответов:
    0
    Просмотров:
    316
  2. Joseph
    Ответов:
    0
    Просмотров:
    294
  3. Фрекен Бок
    Ответов:
    6
    Просмотров:
    1.117
  4. Joseph
    Ответов:
    0
    Просмотров:
    414
  5. Joseph
    Ответов:
    0
    Просмотров:
    444
Статус темы:
Закрыта.

Поделиться этой страницей