Касательно снижения стоимости доп. страховки, да снижают, но от этого страховка не появиться, пока у страховой право на заключение договора, а не обязанность.
Какая работа должна быть оплачена, тогда может по ее реальной стоимости, а не фикс, а реальная стоимость может быть значительно выше...