Уменьшение банком кредитором тела долга в процессе РД. Такое возможно?

[Попутчица]

Добрый день. Скажите, пожалуйста, уважаемые специалисты, были ли в вашей практике случаи, когда банки существенно, или хоть как-нибудь, уменьшали тело долга по кредитному договору с ФЛ? Поступают ли они так, если назначается процедура реструктуризации долгов гражданина (имеется ЗП в 30000 рублей)? Цель кредиторов - получить "хоть шерсти клок", если процедура реализации имущества (которого нет) обещает еще меньше. Буду благодарна за ответы.

 

[м-р Фанки]

Скажите, пожалуйста, уважаемые специалисты, были ли в вашей практике случаи, когда банки существенно, или хоть как-нибудь, уменьшали тело долга по кредитному договору с ФЛ? Поступают ли они так, если назначается процедура реструктуризации долгов гражданина (имеется ЗП в 30000 рублей)? Цель кредиторов - получить "хоть шерсти клок", если процедура реализации имущества (которого нет) обещает еще меньше. Буду благодарна за ответы.

Можно мировое с дисконтом долга. Только, что может предложить кредиторам должник с ЗП в 30 т.р. и без имущества?

 

[Попутчица]

Можно мировое с дисконтом долга. Только, что может предложить кредиторам должник с ЗП в 30 т.р. и без имущества?

Можно мировое... Я Вас услышала. А в процессе составления плана РД, или его обсуждения банк может согласиться на часть долга, например, 200 000 рублей, если сам кредит (тело долга без процентов, штрафов, и пр.) составляет 1 200 000 рублей?

 

[Astorkot]

Можно мировое... Я Вас услышала. А в процессе составления плана РД, или его обсуждения банк может согласиться на часть долга, например, 200 000 рублей, если сам кредит (тело долга без процентов, штрафов, и пр.) составляет 1 200 000 рублей?

Говорить можно обо всем. Вопрос в том, какими документами банк оформит отказ от кредита у себя и отказ от кредиторских требований в РТК? Скорее всего, можно говорить о реструктуризации кредита банком, но чтобы с уменьшением тела... я такое слышу в первый раз.

 

[Admi]

Добрый день. Скажите, пожалуйста, уважаемые специалисты, были ли в вашей практике случаи, когда банки существенно, или хоть как-нибудь, уменьшали тело долга по кредитному договору с ФЛ? Поступают ли они так, если назначается процедура реструктуризации долгов гражданина (имеется ЗП в 30000 рублей)? Цель кредиторов - получить "хоть шерсти клок", если процедура реализации имущества (которого нет) обещает еще меньше. Буду благодарна за ответы.

Напрямую нет, им проще "списать" плохой долг из-за резервов на него, чем получать по копейке.
через договор цессии, да - часто.

Но проблема, что большинство банков продают долги только оптом и /или коллекторам.
С ними да, можно договориться о меньших суммах.

 

[Admi]

Говорить можно обо всем. Вопрос в том, какими документами банк оформит отказ от кредита у себя и отказ от кредиторских требований в РТК? Скорее всего, можно говорить о реструктуризации кредита банком, но чтобы с уменьшением тела... я такое слышу в первый раз.

Зайти третьим лицом по цессии, например.

 

[Admi]

Можно мировое с дисконтом долга. Только, что может предложить кредиторам должник с ЗП в 30 т.р. и без имущества?

Залог в ипотеку ЕМЖ, залог в ипотеку жилья родственников - вариантов много.

 

[Astorkot]

Зайти третьим лицом по цессии, например.

Кстати, это вариант. Купить с дисконтом.

 

[м-р Фанки]

Зайти третьим лицом по цессии, например.

Кстати, это вариант. Купить с дисконтом.

Банк не продаст, если кредит потребительский, т.к. продать можно или другому банку, или коллекторам.

 

[Admi]

Банк не продаст, если кредит потребительский, т.к. продать можно или другому банку, или коллекторам.

Почему Вы так решили?

 

[Admi]

Банк не продаст, если кредит потребительский, т.к. продать можно или другому банку, или коллекторам.

В общем случае это лож.

Спойлер: п.1 ст.12 353-ФЗ

п.1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)":
Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только

• юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов,
• юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности,
• специализированному финансовому обществу
• или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа),

если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Тыц

РПН разъясняет

 

[м-р Фанки]

Зайти третьим лицом по цессии

Банк не продаст, если кредит потребительский, т.к. продать можно или другому банку, или коллекторам.

Почему Вы так решили?

Да вы правы. Нужно было посмотреть эту норму. Физ.лицо с согласия заемщика может выкупить. Нам отказали со ссылкой, что могут продать только банку или коллекторам. Но у нас ситуация иная. Заемщик умер, наследники еще не вступили в наследство и кредит на дату открытия наследства не был в просрочке.

 

[Admi]

Нам отказали со ссылкой, что могут продать только банку или коллекторам.

В чём проблема найти "своих" коллекторов?

Но у нас ситуация иная. Заемщик умер

Да, но у вас и РДГ не может быть в силу норм ст. 223.1.

 

[м-р Фанки]

Да, но у вас и РДГ не может быть в силу норм ст. 223.1.

Не собираемся доводить даже до возбуждения дела. Человек недавно умер. Просрочек не было. У супруги самостоятельных доходов не было. Пытаемся урегулировать ипотечный кредит умершего.

В чём проблема найти "своих" коллекторов?

Думаю, придется заводить поручителя и договариваться с банком, чтобы сразу задефолтили долг полностью (предъявили к досрочному погашению). Есть родственник, который готов выкупить долг полностью по номиналу или полностью его оплатить.

 

[Admi]

Пытаемся урегулировать ипотечный кредит умершего.

На него нормы Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в общем случае) не распространяются:

Спойлер: п.2 ст.1

Настоящий Федеральный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

По ипотеке любым (почти) третьим лицам можно:

Спойлер: п.1 ст. 47 N 102-ФЗ

п.1 ст. 47 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (
Залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

Думаю, придется заводить поручителя и договариваться с банком, чтобы сразу задефолтили долг полностью (предъявили к досрочному погашению). Есть родственник, который готов выкупить долг полностью по номиналу или полностью его оплатить.

Какие-то сложности выдумываете.
У вас по ст.-ст. 392.2 и 1175 ГК переход долга на наследников в силу закона.

P.S. Жизнь залогодателя была застрахована?

 

[м-р Фанки]

На него нормы Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в общем случае) не распространяются:

P.S. Жизнь залогодателя была застрахована?

Спасибо. Скажу коллегам, которые этим непосредственно занимаются, чтобы обратили внимание на эти моменты.

Какие-то сложности выдумываете.
У вас по ст.-ст. 392.2 и 1175 ГК переход долга на наследников в силу закона.

Наследники первой очереди не имеют возможности оплачивать ипотеку. По крайней мере не могут платить по графику, т.к. про объем наследства никто ничего не знает.