Я объямнил , чем обусловлено (прежде всего) их обязательное участие на этом этапе... В дальнейшем, если выяснится , что пользы в них мало, а граждане с использованием тех или иных опций все делают сами - их обязательность может быть заменена на право назначать по желанию кредиторов...